Nunca é demasiado cedo para começar a poupar. Deve saber escolher o melhor banco para abrir conta jovem é uma ajuda preciosa, pelas taxas favoráveis, comissões reduzidas, e oferta de produtos financeiros adequados a cada caso. Descubra quais os melhores bancos para abrir conta jovem em 2023!
Vantagens de abrir uma conta jovem para os seus filhos
Uma conta jovem é uma conta bancária criada a pensar nos mais novos, que não têm rendimentos nem despesas significativas. São disponibilizadas condições especiais que permanecem em vigor enquanto o jovem não atinge a idade-limite, que geralmente não ultrapassa os 30 anos.
As especificidades das contas jovem variam de banco para banco e, dentro do mesmo banco, podem ser diferentes de acordo com determinadas faixas etárias. Abrir uma conta jovem é fácil e tem vantagens, para os mais novos e para os pais. Sendo pressuposto que o titular não tem uma atividade financeira frequente, o banco não cobra comissões de manutenção, nem despesas associadas à inatividade da conta. Também não paga por domiciliar pagamentos.
Quais as opções de conta jovem em 2023?
É possível abrir uma conta jovem em praticamente todos os bancos do mercado português.
1. Conta Júnior, Banco CTT
O Banco CTT disponibiliza a Conta Júnior, destinada a jovens dos 0 aos 17 anos. O montante mínimo de abertura de conta é de 25 euros, e os titulares estão isentos de comissões de manutenção. A Conta Júnior inclui acesso ao homebanking bem como a transferências gratuitas dentro do espaço SEPA.
2. Opções do Bankinter
Na Conta Bankinter Filhos, para jovens dos 18 aos 25 anos, não existe um valor mínimo de abertura, e não são cobradas comissões de manutenção. Inclui acesso a um cartão de crédito Visa e a um cartão de débito sem anuidade.
O Bankinter tem também a Conta BK Mini, para jovens dos 0 aos 17 anos. Neste caso, já é necessário o montante mínimo de 25 euros para abrir a conta, que disponibiliza um cartão de débito de forma gratuita (a partir dos 14 anos), com limite de utilização diária de 50 euros.
3. Conta AGE, BPI
O Banco Português de Investimento disponibiliza a Conta AGE Júnior para titulares com idade entre os 0 e os 12 anos. É necessário pelo menos 25 euros para abrir a conta jovem, isenta de comissões de manutenção. Os jovens com idade entre os 13 e 25 anos podem considerar a Conta AGE Jovem, que exige também o montante mínimo de 25 euros. Os titulares podem beneficiar de um cartão de crédito e também de um cartão de débito. Têm igualmente acesso ao MB Way de forma gratuita na BPI App.
4. Conta CaixaJovem Extracto, Caixa Geral de Depósitos
Na Caixa Geral de Depósitos pode encontrar a Conta CaixaJovem Extracto para titulares dos 0 aos 25 anos, sem despesas de manutenção. O montante mínimo requerido para abertura de conta é de 100 euros. Esta conta pode ser movimentada online, no Caixadirecta ou, a partir dos 12 anos, através do Mega Cartão Jovem, na rede Multibanco. A partir dos 18 anos, o jovem pode movimentar a conta com qualquer cartão de débito.
5. Opções do Crédito Agrícola
O Crédito Agrícola disponibiliza 3 tipos de contas jovem. A Conta 1,2,3 abrange jovens dos 0 aos 12 anos, sem montante mínimo de abertura, e permite a constituição de aplicações a prazo. Não permite o acesso a cartões, mas pode ser movimentada a débito e a crédito nas agências através de transferências a crédito ou depósito de numerário ou valores.
Para os titulares entre os 13 e 17 anos, a Conta BeFree também não exige montante mínimo e é isenta de comissões, concedendo acesso a produtos de poupança.
Por último, a Conta Superjovem abrange titulares com idade até 30 anos, e abre portas a vários produtos financeiros do banco com condições especiais.
6. Conta à Ordem com Futuro, EuroBic
O Banco EuroBic coloca à disposição a Conta à Ordem com Futuro, concebida para jovens dos 0 aos 17 anos, com o montante mínimo de constituição de 25 euros, sem comissões. Prevê a possibilidade de atribuir um cartão de débito a maiores de 12 anos e concede acesso a contas poupança.
Para os jovens dos 18 aos 25 anos, o EuroBic criou a Conta Cool, com o montante mínimo de constituição de 25 euros e sem comissões. Os titulares beneficiam de uma redução de 50% na comissão de abertura do Super Crédito Pessoal e acesso a Depósito a Prazo Poupança Cool, com condições especiais.
7. Opções do Millennium BCP
O Millennium BCP disponibiliza três contas dedicadas aos mais jovens.
A Conta Júnior, para titulares dos 0 aos 13 anos, exige o montante mínimo de 150 euros e está isenta de comissões.
Os jovens dos 14 aos 17 anos podem contar com uma Conta Millennium BCP GO! UP, com o mesmo montante mínimo de constituição, mas com uma comissão de 1 euro por mês, acrescida do Imposto de Selo. Para além disso, têm acesso a um Cartão Free Júnior, a um Seguro de Responsabilidade Civil, e a operações digitais no website do Banco.
Para jovens dos 18 aos 30 anos, existe a solução Millennium GO!, que concede acesso a pagamentos digitais, compras online e à App Millennium. Com montante mínimo de abertura de 250 euros, é cobrada uma comissão de 1 euro por mês em caso de domiciliação de ordenado de valor igual ou superior a 500 euros (ou se aderir ao extrato digital).
8. Opções do Novo Banco
O Novo Banco dispõe de 4 tipos de contas para os mais jovens, de acordo com a idade. A Conta Movimento Júnior, para crianças dos 0 aos 12 anos, exige um valor mínimo de abertura de 40 euros. Esta conta fornece acesso ao banco online e ainda a investimentos especialmente selecionados. A criança poderá também ter acesso a um depósito a prazo de 3 anos.
A Conta Jovem, para adolescentes dos 13 aos 17 anos, requer 50 euros para abertura, e permite utilizar os canais digitais. Prevê acesso gratuito a um cartão débito jovem e um cartão pré-pago, que permite fazer pagamentos, levantamentos e carregamentos com um montante máximo diário definido. Há ainda acesso a vários produtos de poupança.
A Conta 18.25, como o próprio nome indica, foi criada para jovens dos 18 aos 25 anos, e exige um montante mínimo de 50 euros. O titular recebe, de forma gratuita, um cartão de débito e um cartão pré-pago.
Por último, a Conta 26.31 abrange jovens entre os 26 e 31 anos e beneficia das mesmas condições da conta anterior, com a vantagem adicional de aceder grátis a um cartão de crédito.
9. Conta Stream, Santander
O Santander disponibiliza a Conta Stream, para jovens dos 0 aos 30 anos de idade. Se a abertura da conta for efetuada com Chave Móvel Digital, não tem nenhum montante mínimo. Se for constituída online ou através do balcão, tem um montante mínimo de 5 euros.
É isenta de comissões e inclui um cartão de débito gratuito até aos 25 anos. A partir dos 26 anos, e se o cliente for universitário, a comissão de manutenção de conta passa a ser de 2 euros por mês. Conta com um Seguro de Responsabilidade Civil Familiar, gratuito durante um ano, e permite efetuar transferências online gratuitas e ilimitadas, assim como MB Way.
Que conta jovem escolher em 2023?
É importante ter em conta que, estando o jovem ainda a estudar, os rendimentos disponíveis serão curtos. “Dessa forma, os custos associados à conta serão um fator predominante. Custos de manutenção de conta, cartão de débito ou de transferências (não esquecendo a importância que o MB Way já tem na vida de muitos jovens), são condições a ter em conta para esta equação” salienta Bruno Garcia, Partnerships Team Manager do ComparaJá.
“Outro critério relevante será a usabilidade e segurança da app associada a essa conta, visto que grande parte da sua utilização deverá ser efectuada no telemóvel.” reforça. “Assim, para além de ser importante a app ser user friendly, importa garantir que questões como uma autenticação de 2 fatores ou definição de limite de gastos estão garantidas.”
Sendo a literacia financeira em Portugal uma temática ainda muito esquecida, uma app bancária que vá disponibilizando recursos educacionais nesse âmbito será sempre uma mais-valia. Se quer começar já a precaver o futuro dos seus filhos e a ensinar-lhes uma boa gestão financeira, considere os fatores analisados para escolher o melhor banco para abrir uma conta jovem.